很多人冲着“万能”两个字下单，心想这下好了，什么都保。结果呢？冷静下来一看条款，发现不对劲——怎么我的重疾理赔还要另外算？

这就是万能险最容易被误解的地方。智胜人生终身寿险（万能型）的主险，其实只保一件事：身故。其他的，重大疾病、意外伤害、意外医疗这些，统统是附加险。附加的意思就是：你得单独掏钱买，而且费用也不是一次性交的，需要持续从保单账户中扣除。

所以它的“灵活”是真的灵活——你可以调高或调低保额，也可以在手头紧的时候缓交保费。但灵活的背后，是你得持续关注账户里还有没有足够余额支撑各项保障。账户空了，保障也就跟着停了。

买之前，有几个地方必须瞪大眼睛看清楚。产品条款里会区分“主险合同”和“附加险合同”，别一扫而过就当一回事。免责条款不只主险有，附加险也有，而且可能还不一样。另外，保单账户价值的计算方式、各项费用的扣除规则，这些都直接关系到你的钱袋子。

一句话：万能险不是“全能险”，搞清楚主附险关系，比看名字重要得多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。