说实话，很多家长给孩子买保险，一上来就被“终身寿险”四个字吸引了。

增额终身寿险本质上是储蓄型保险，更适合做资产传承或者长期资金规划。你想啊，孩子才3岁，未来几十年的资金需求是动态变化的——教育、婚嫁、创业……这时候把大量资金锁在一份终身寿险里，流动性这块就有点被动了。

孩子的保障需求其实很不一样。少儿重疾险、医疗险这类产品，针对的是成长期高发的健康风险。说白了，就是万一生病了，能有底气用好药、看好医生。

所以我的建议是：先搞清楚家庭预算和实际需求。如果经济宽裕、基础保障已经配齐，再考虑终身寿险这类储蓄型产品也不迟；要是预算有限，就把有限的钱花在刀刃上——健康保障优先。

想进一步了解儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。