很多人看到“增额终身寿险”这几个字，第一反应可能是：这保额怎么个增法？是保险公司看着心情给涨吗？
其实不是。这类产品的保额增长是写进合同里的，从第二个保单年度开始，基本保险金额会按照约定的比例进行复利递增。这意味着，时间越久，名义上的保额越高。这种设计初衷是为了让保障水平在一定程度上对抗通货膨胀，毕竟几十年后的一万块和现在的一万块，购买力肯定不一样。
不过我得提醒一句，这个增长率指的是保额的增长率，千万别直接把它等同于你拿到手的投资收益率。保额和现金价值是两码事，虽然它们有关联，但并不是完全划等号的。监管部门也多次提示过，别把保额增长率混同为实际收益，这点咱们心里得有数。
那这种保险到底保什么？核心还是身故或全残保障。如果被保险人在保障期间内不幸身故或全残，保险公司会赔付保险金。赔付的比例通常和被保险人的年龄、已交保费等因素挂钩，年轻时候可能赔得少点（比如退保费），年纪大了或者交费久了，赔付比例就会提高。所以它本质上还是一款寿险，只是加了个“增额”的特效。
说到投保门槛，这类产品通常比较友好。投保年龄范围一般较广，覆盖从新生儿到高龄人群，缴费方式也较为灵活，支持趸交或分期缴纳。对于手头资金不是一次性特别充裕，但又想强制储蓄或者做长期规划的人来说，分期缴纳能减轻不少压力。
另外，增额终身寿险通常还带有一些实用的权益，比如保单贷款。万一哪天家里急需用钱，又不想退保损失利益，可以通过保单贷款周转一下，当然利息是要照付的。这种灵活性让它不仅仅是个保障工具，也成了很多家庭资产配置里的一个“压舱石”。
如果你正在考虑这类产品，建议先看看自己的预算和长期目标。是想给孩子存笔教育金？还是给自己攒个养老补充？或者是为了财富传承？目的不同，选择的侧重点也不一样。想了解更详细的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于如何根据家庭阶段选保险的干货。
最后啰嗦一句，买保险前一定要看清健康告知。虽然寿险的健康要求比重疾险宽松，但也不是完全没门槛。如实告知是对自己负责，也能避免后续理赔时的麻烦。具体产品的条款细节，还是以你最终看到的保险合同为准。