很多人看百万医疗险条款时，容易被那一堆数字搞晕：300万、600万、1万免赔、0免赔……其实拆开来看，核心就两块：一般医疗保障和重大疾病医疗保障。
先说一般医疗。这部分主要是应对日常住院、特殊门诊或者门诊手术产生的费用。大多数产品会设一个1万元的免赔额，意思是你得先自己掏够这1万块（社保报销的不算在内），剩下的部分保险公司才介入。如果你是用社保身份参保并且先用社保报了账，剩下的钱通常能100%报销；要是没经过社保直接找保险公司，那报销比例就会打折，可能只报60%左右。另外，住院前7天和出院后30天的门急诊费用，只要跟这次住院有关，一般也能跟着一起报。
再来看重大疾病医疗。一旦确诊合同约定的重疾（现在很多产品都涵盖了一百多种重疾和罕见病），保障力度就大多了。最明显的变化是免赔额变成了0，也就是说，只要是符合规定的重疾医疗费用，不用扣那1万块，直接按比例报销。保额也会相应提高，有些产品会把重疾医疗的保额单独提升到600万甚至更高。不过要注意，很多产品的各项保障额度是共享的，比如一般医疗和重疾医疗共用一个总池子，或者是质子重离子、院外特药这些责任共享那个更高的保额上限。
除了基本的报销，像质子重离子治疗这种针对癌症的高精尖技术，以及院外特定药品费用，现在也常被纳入保障范围。增值服务方面，医疗垫付、重疾绿通、术后护理这些功能，在关键时刻能省不少心。
至于大家关心的续保问题，虽然大部分百万医疗险是一年期产品，但很多产品在条款里会写明，不会因为被保人健康状况变差或者发生过理赔就拒绝续保。当然，具体能不能续、费率怎么调，还是得看当年的产品政策和合同约定。如果你想了解更多关于医疗险配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的避坑建议。