得了重病，是不是就和保险彻底无缘了？

这事儿确实挺让人头疼的。咱们平时看的那些重疾险、百万医疗险，健康告知那一关就像个“守门员”，稍微有点既往病史，可能就被拦在门外了。但这不代表咱们就彻底没招了，只要找对方向，还是能给自己或者家人争取到一些保障的。

我寻思了一下，其实有几类保险对健康状况的要求没那么“死板”。

一个是意外险。这东西保的是突发的、外来的意外事故，跟身体本身有没有毛病关系不大。除非是那种已经影响到正常生活自理能力的重症，否则大部分意外险的健康告知都非常宽松，甚至有的直接不问询健康状况。所以，如果担心磕磕碰碰带来的医疗支出，这个可以先考虑上。

再一个就是防癌险。如果你得的病不是癌症，或者虽然有其他重疾但还没发展到癌症阶段，那防癌险是个不错的备选。毕竟它只保恶性肿瘤这一种风险，责任范围窄了，门槛自然就低了。很多三高人群、糖尿病患者都能正常投保，核保尺度比综合重疾险要友好得多。

还有一个不得不提的，就是各地的“普惠型医疗险”，也就是大家常说的惠民保。这类产品通常是政府指导、保险公司承保的，最大的特点就是几乎不设健康门槛。不管你是以前生过大病，还是现在正在治疗中，只要有当地医保就能买。不过要注意，惠民保对既往症的赔付比例可能会比健康人群低一些，具体得看当地的政策条款。

当然，我也得提醒一句，保险这东西讲究个“如实告知”。哪怕上述这些险种门槛低，投保时也一定要看清健康告知问的是什么。没问到的不用多说，问到了的必须诚实回答。不然真到了理赔时候，因为隐瞒病情被拒赔，那才叫冤。

如果你对这些险种的具体区别还有点迷糊，或者想看看自己适合哪种，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，心里有个底再去挑产品，会稳妥很多。