前几天跟朋友吃饭，他提到给家里老人买了个百万医疗险，一年几百块，保额写的是三百万。我随口问了句“续保怎么写”，他愣了半天——合同他压根没细看。

这类产品的“面子”其实挺好看的。住院费用能报，特殊门诊（像肾透析、肿瘤免疫治疗这些）能报，住院前后的门急诊费用一般也在范围内。保额呢，动辄百万起步，对付大病开销心里有底。听起来挺美对吧？

但问题往往出在“里子”上。我就发现一个特别容易踩的坑：很多人以为买了百万医疗险就能一直续下去，等到真要用的时候才发现，条款里写的是“经保险公司审核同意后方可续保”——说白了，身体出了问题，下一年可能就不让你续了。

还有些产品会拿附加责任当卖点。什么特需医疗部报销啊，院外特定药品费用啊，听着很全，但附加险怎么收费、续保时还能不能带上，都要一个个问清楚。免赔额这事儿也一样，有的零免赔，有的设一万块门槛，用法和成本完全不同。

线上投保确实方便，点几下就完成，但便利不代表可以省略阅读这一步。哪怕产品来自同一家保险公司，不同计划的保障细节也可能差很多。别光看宣传页上那个醒目的数字，把合同里“续保”“免赔额”“责任免除”这几块真正读进去，才不至于事后拍大腿。

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