很多人买终身寿险时，面对一堆产品类型就懵了——普通型、分红型、万能型、增额型，光听名字就头大。其实搞清楚分类逻辑，选起来就没那么费劲了。
终身寿险按产品形态分，主要就是这四种：普通型、分红型、万能型和增额型。普通型比较好理解，保额固定，保障终身，身故或全残就赔钱，结构简单。分红型和万能型呢，多了个收益分享或灵活计息机制，听起来好像能“钱生钱”，但实际收益并不确定。增额型就比较特殊了，它的核心特点是基本保险金额（有效保额）会按照合同约定比例逐年增长，现金价值也跟着积累。
说到增额终身寿险，很多人第一反应是“这不就是个理财产品吗”。这里要泼盆冷水了——增额终身寿险本质上还是寿险，保障功能是有的，但合同里写的“保额增长率”≠你实际能拿到的投资收益率。这俩根本不是一回事儿，监管也专门发过风险提示，别傻傻分不清。
另外，增额终身寿险前期现金价值比较低，要是中途急需用钱想退保，可能会发现拿回来的钱还没交的多。本金损失的风险，投保前一定要心里有数。
所以啊，选终身寿险不能光看名字好听。普通型适合想要基础保障的人，分红型和万能型收益不确定要能接受波动，增额型更适合有长期储蓄和财富规划需求、短期内不急着动用这笔钱的人。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。