很多人第一次认真考虑终身寿险，是因为有了孩子，或者肩上扛起了房贷。

这时候突然意识到：如果哪天自己不在了，家人怎么办？于是开始研究保险产品。但我想泼盆冷水——在掏钱之前，有几个问题你得先想明白。

终身寿险本质上是给家庭财务托底的东西，它不像医疗险那样解决“看病贵”的问题，也不像重疾险那样弥补收入损失，它解决的是“最坏情况下家人还能正常生活”这件事。说白了，就是人不在了，钱要到位。

这类产品的保费普遍不便宜。拿上海人寿的终身寿险来说，采用的是均衡费率，投保时确定的保费金额，后续每年不会变化。这跟一些一年一保的产品不太一样，好处是便于做长期规划，但坏处是——你得确定这笔钱在未来一二十年里都能持续交得起。断缴的代价可不小。

保障范围方面，终身寿险通常覆盖身故或全残责任。注意，这里说的是“或”不是“和”——不同产品条款里给付条件的定义有差异，具体能不能赔、赔多少，都要以正式合同条款为准。

所以啊，在决定之前，先问自己几个问题：家里还有没有其他更紧迫的保障缺口？预算是否真的能支撑二三十年的保费？如果这两点都想清楚了，再考虑也不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。