走到截肢这一步，说明糖尿病已经对身体造成了不可逆的严重伤害。这时候想买保险，心里肯定没底：保险公司还收我吗？

说句实在话，难。非常难。

对于已经发生严重并发症（如单足截除）的糖友，市面上绝大多数的普通百万医疗险和重疾险，基本是关上了大门。这不是歧视，是风控逻辑使然。面对极高的复发风险和后续治疗费用，拒保是常态。

但这不代表你就只能“裸奔”了。还有几条路可以走走看，虽然窄，但能走通。

意外险是个突破口

意外和健康状况关系不大。只要你能正常生活、工作，没有因为截肢导致完全丧失行动能力或者伴有其他严重的心脑血管疾病，大部分意外险还是能买的。毕竟谁也不想出门摔一跤或者被车碰一下，这份保障得有。

不过要注意，有些意外险对残疾等级有要求，投保前得仔细看看健康告知里有没有问到“肢体缺失”或者“残疾”情况。如果健康告知宽松，通常可以直接投保；如果问到了，可能需要尝试智能核保或人工核保。

防癌险/防癌医疗险

糖尿病和癌症虽然都是大病，但它们之间没有直接的因果必然联系。很多针对癌症的专项保险，健康告知相对宽松，往往只问有没有得过肿瘤。如果你没得过癌症，哪怕有糖尿病史甚至截肢史，也有很大机会正常承保。这算是给未来留了一道防线，毕竟年纪大了，癌症风险也在上升。

惠民保

如果所在的城市有政府指导的惠民保，一定要买。这东西几乎不问健康状况，既往症也能赔。虽然报销比例可能比健康人群低一点（通常在30%-60%左右，具体视各地政策而定），但总比没有强。这是国家给的福利，别错过。

关于核保的一点真心话

千万别想着隐瞒。截肢这么大的事，病历上写得清清楚楚，保险公司一查一个准。不如大大方方走人工核保，把最近的血糖控制记录、用药情况、复查报告都准备好。有些产品虽然不能标准体承保，但可能会给出“除外责任”或者“加费”的结论。也就是说，除了糖尿病及其并发症不赔，其他病还是管的。这也算是一种保障吧。

到了这个阶段，买保险更像是一种财务兜底，而不是为了杠杆。能买进去一份是一份，优先解决最担心的癌症风险和意外风险。

如果你对这些复杂的核保流程感到头大，或者不知道手里的资料该怎么整理，可以去水滴保保险服务问问专业的人。他们不会硬推销，主要是帮你看看哪些产品还有机会，怎么告知才最稳妥。毕竟，每一分保费都得花在刀刃上。