很多人买保险时都会纠结：是买那个一年几百块就能报销几百万的百万医疗险，还是买那个确诊就赔几十万、但保费要几千块的重疾险？
其实这俩压根就不是“二选一”的关系，它们解决的问题完全不一样。
先说百万医疗险。它的核心作用就是“报销”。你生病住院花了钱，扣除免赔额后，剩下的合理费用它能帮你报掉。不管你是用了进口药还是做了昂贵的手术，只要在合同范围内，它都能减轻你的医疗支出压力。所以，如果你担心的是“看不起病”，或者手里没那么多现金应对突发的大额医疗费，那百万医疗险绝对是首选。毕竟，几百块钱撬动几百万的额度，杠杆极高。
但问题来了，生病期间除了医药费，还有别的开销吗？
当然有。比如你作为家里的顶梁柱，一旦倒下，工作停了，收入断了，但房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费可不会停。这时候，光靠报销医药费的医疗险就不够用了。因为医疗险只认发票，你花多少报多少，但它不会多给你一分钱让你去还房贷。
这就是重疾险出场的时候了。
重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同约定的重大疾病，保险公司就直接把保额打到你卡里。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来康复疗养，可以请护工，当然，也可以用来还债和维持家庭日常开销。说白了，重疾险保的不是“病”，而是“收入”。
所以，怎么选？
看你的角色和责任。如果你刚毕业，一人吃饱全家不饿，没什么负债，那先买个百万医疗险兜底医疗费用是最划算的。但如果你已经成家立业，背着房贷车贷，是家里主要的经济来源，那重疾险就不能少。因为它能在你无法工作时，替你把家庭的担子扛起来。
预算有限的情况下，建议先配齐百万医疗险，再慢慢加配重疾险。如果预算充足，当然是两个都配上最稳妥。毕竟，一个管治病花钱，一个管生病后的生活，缺了哪个心里都不踏实。
想了解具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容，根据自己的实际情况做决定。