刷到过太多人吐槽医疗险“这也不赔那也不赔”了，说真的，有时候真不是产品的问题——是买之前没搞清楚规则。

先说社保结算这个坑。按“有社保”身份买的保费，结果看病时忘带医保卡，或者去了不能用社保的医院，报销比例会大幅降低。听起来好像也还行？但一旦费用高起来，那差距就肉疼了。所以就医前一定确认清楚结算方式，必要时提前和保险公司报备。

等待期这事也容易被忽略。医疗险不是今天买明天就能用，得了病再去投保更是行不通。像重疾一次性给付这种责任，等待期通常要90天。有些人觉得等待期无所谓，等到真出事才后悔——我寻思了一下这到底谁的锅，反正不会是保险公司的。

还有靶向药这事，稍微复杂点。社保内的靶向药，走完社保结算基本能报个七七八八；但社保外的那些“救命药”，报销规则就因产品而异了。有的产品设置了特药清单，清单内的可以全额报，清单外的就不好说了。具体怎么报、报多少，条款里写得清清楚楚。

说到条款，这玩意真的是会变的。产品在售期间，责任、比例、药品清单都可能有调整。老客户以为自己买的是那个版本，等理赔时才发现已经悄悄更新过了。所以投保时跟规划师确认清楚，或者自己过一遍最新的条款，总归没坏处。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。