朋友老张去年查出了甲状腺癌，手术加后期康复，前前后后花了不到8万。好在他之前同时买了一份50万的重疾险和一份百万医疗险。你猜怎么着？重疾险直接打给他50万，医疗险呢，报销了6万多。

这就是两种保险最根本的差异——钱到你手里的方式，天差地别。

重疾险属于定额给付型保险。合同约定多少保额，一旦确诊符合条款的重大疾病，保险公司就把这笔钱一次性打给你。20万、50万、100万都行，反正跟实际治疗花多少钱没关系。哪怕你确诊后选择不治疗，这钱也是你的。

百万医疗险就不一样了，它是费用补偿型保险，说白了就是实报实销。你治病花了6万，保险公司就按条款报销6万，哪怕你保额是300万，也不会多给你一分钱。关键在于，这类保险遵循损失补偿原则，总报销金额不能超过实际医疗支出，想通过买多份来多报销，那是行不通的。

所以你发现没有，这两种保险给你的“安全感”完全不在一个维度。重疾险给的是一笔可以自由支配的钱，你可以拿去治病、可以补贴家用、可以请护工、甚至可以拿去旅游散心——毕竟生了大病，收入中断是肯定的，这笔钱某种程度上是在替你的收入来源兜底。医疗险给的钱呢，只能专款专用，覆盖合理且必要的治疗费用，想用来还房贷？门儿都没有。

说到这儿可能有人要问了：那到底买哪个好？说实话，这是个伪问题。两种保险功能不同，解决的问题不一样。重疾险解决的是收入损失和康复费用，医疗险解决的是高额治疗费用。如果预算允许，两个都配上才是最优解；如果只能二选一，那得看你更担心的是什么——是治不起病，还是生病后生活难以为继？

不过有一点必须提醒：投保时健康告知一定要如实填写，别抱有侥幸心理。出险时保险公司调取医疗记录是常规操作，一旦发现未如实告知，理赔被拒是小事，还可能面临保费损失。想了解更多投保注意事项，可以参考水滴保保险攻略。