很多人想买百万医疗险，一翻健康告知就心里打鼓：以前得过病、住过院，这保险还能买吗？买了以后万一旧病复发，给不给赔？
这事儿确实挺让人纠结的。简单说，大多数常规的百万医疗险，对于“既往症”通常是免责的，也就是不赔。但这不代表你就被拒之门外了，这里面的门道得拆开看。
什么是既往症？在保险合同里，它一般指投保前已经确诊、或者已经有明显症状并去看过医生的疾病。比如你三年前查出了高血压，一直在吃药控制，那在买新保险时，高血压相关的并发症治疗费用，大概率是不在报销范围内的。我寻思了一下，保险公司这么规定其实也是为了防范逆选择风险，毕竟保险保的是“未知”的风险，而不是“已知”的损失。
所以，第一步不是急着下单，而是把条款里的“既往症定义”和“责任免除”那几页翻出来看看。不同产品的口径可能不太一样，有的严一点，有的稍微松一点。你要是看不明白那些弯弯绕绕的法律术语，别硬扛，直接找专业的保险顾问或者客服问清楚。我们水滴保的保险服务里就有不少这类咨询入口，问明白了再下手，心里踏实。
另外，最最重要的一点：如实告知。千万别觉得“我不说他们就不知道”，现在医疗数据联网越来越普遍，真到了理赔环节，保险公司一调病历，发现你投保前就有相关记录，那麻烦就大了。轻则这部分不赔，重则合同直接无效，连保费都可能退不回来。这就有点得不偿失了。
不过，也不是所有路都堵死了。现在市面上也有一些针对特定人群、或者对既往症比较友好的医疗险产品（比如某些“惠民保”或者特定的免健告产品），它们可能会覆盖一部分既往症的治疗费用，虽然免赔额或者报销比例可能跟标准版不太一样，但至少是个保障。你可以去水滴保官网首页搜搜看，根据自己的身体情况筛一筛。
总之，有既往症不代表就不能考虑医疗保障，只是选择面会变窄，要求会变高。把健康状况摊开来说，看清合同怎么写的，选个适合自己的，比盲目追求高保额要实在得多。