给孩子挑重疾险，保额确实是家长最纠结的点之一。买少了怕不够用，买多了又怕保费压力太大。像小淘气5号这款，最高能选到70万的保额，这个额度在目前的少儿重疾险里算是比较充足的。
咱们先看看它的基础底子。它覆盖了137种重疾、30种中症和51种轻症。重疾赔100%，中症赔60%，轻症赔30%。这属于市场上的主流配置，没啥大毛病。但我更想说的是它的“额外动作”。
这款产品有个挺有意思的设计：如果在孩子18岁之前，或者等到60岁以后确诊重疾，它能额外再赔100%的保额。也就是说，如果你买了50万，这两个时间段出险，直接到手100万。这对成长期的孩子和步入老年的被保人来说，确实是个很强的兜底。
关于保费返还这一点，市面上有些产品会设计成在特定年龄前确诊重疾可返还已交保费，这种设计虽然增加了保费成本，但在心理上确实会让人觉得踏实一些。不过具体的返还条件和适用版本，大家在投保时得仔细看看合同条款，毕竟每个产品的细节可能不太一样。
至于要不要附加那些可选责任，比如少儿特疾、罕见病或者癌症二次赔，我觉得得看你的预算和对风险的敏感度。如果家族里有相关病史，或者你特别担心癌症复发的问题，加上会更安心。身故保障方面，18岁后赔基本保额，18岁前返还保费，这也是为了规避未成年人身故赔付的道德风险，符合监管要求。
对了，它还附带了10项增值服务，一直管到孩子18岁。这些服务平时可能用不上，但真遇到就医绿通或者咨询需求时，能省不少心。
最后多说一句，保额的选择别光看数字。你得想想现在的医疗费用涨得有多快，还有你们家庭的收入情况。如果预算允许，尽量往高了配；如果暂时紧张，也可以先保定期，等以后经济宽裕了再加保。毕竟，保险是动态配置的，不是一锤子买卖。如果你想了解更多关于少儿保险的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻以前的文章，里面有很多真实的案例可以参考。