孩子刚出生那会儿，很多新手爸妈手忙脚乱，保险这事要么被抛到脑后，要么被各种营销信息搞得一头雾水。今天咱们就来捋清楚，孩子出生后到底要考虑哪些基础保障。

头等大事其实是少儿医保。敲黑板，这个是国家给孩子的基本保障，不是普通的商业保险。新生儿按规定参保后，医疗费用可以从出生那天开始算，产生的费用能追溯报销，而且没有待遇等待期——孩子万一生了病，医保直接就能用。别小看这个“出生即享”的政策，新生儿黄疸、肺炎这类常见小毛病，住院花销不小，有医保和没医保差距很明显。

光有医保够不够？这大概是问得最多的问题。说实话，医保保的是基本，想应对大额医疗支出或者高价药，百万医疗险得考虑上。现在市面上这类产品挺多，部分产品针对孩子小病频繁的特点设计了0免赔或低免赔的方案，虽然保费比成年人便宜不少，但具体选哪款还得看条款。

再就是意外险。新生儿会翻身、会爬之后，磕碰、烫伤的风险就上来了。意外险保费通常不高，但要注意一个硬杠杠——监管规定10周岁以下的孩子，意外身故保额最高不能超过20万元。这个是法律红线，买再高的保额也没用。当然，意外伤残和意外医疗费用报销不受这个限制影响，这块保障该有还是有。

另外再聊聊重疾险。万一孩子确诊合同约定的重大疾病，重疾险能一次性给付保险金，这笔钱怎么用家长自己说了算——是弥补收入损失、还是长期康复护理、或者两地求医都行。少儿重疾险一般会对白血病、脑恶性肿瘤等少儿高发重疾有额外保障，挑产品时可以留意这块。想了解更多儿童保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。