保险市场上，有些产品明明已经买不到了，但后台咨询量却一直没断过——百年人寿的传世鑫禧钻石版终身寿险就是其中之一。

这款产品的核心机制是这样的：从第二个保单年度起，有效保额会以每年3.0%的速度复利递增。翻译成人话就是，你第一年的保额是100万的话，第二年变成了103万，第三年就是106.09万……时间拉长，这笔钱会越滚越大。与此同时，它提供的身故和全残保障也会跟着“水涨船高”。

不过别急着心动。

这款产品已经在2024年9月1日停止销售了。也就是说，你现在去问，大概率是买不到的。市面上类似机制的产品还有不少，但具体条款、递增比例、免责范围都会有差异，不能简单套用。

所以问题来了：如果你正在了解这类增额终身寿险，下一步应该怎么考虑？

产品现状得先摸清楚，目标产品在不在售、官方渠道能不能查到，这些没过就别往下想了。健康告知这块也别忽视——寿险虽然比重疾险核保宽松，但既往症、累计保额这些还是得如实申报，别给自己挖坑。最后就是需求本身，你是侧重传承、养老储备，还是单纯想有个兜底保障？不同目的对应的产品逻辑完全不一样，糊弄过去最后吃亏的是自己。

保险这东西，没有“最好”，只有“适合”。与其盯着某款停售产品纠结，不如把精力放在搞清楚自己的需求上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。