很多人买年金险，上来就问“收益率多少”。说实话，这个问题我都不知道怎么接——年金险又不是存款，它的收益衡量的角度不太一样。
关键要看一个词：生存总利益。
简单说就是你这份保单站在某个时点看，到底值多少钱。这个数字一般由两部分组成：一是你之前已经从保险公司领到手的钱（累计生存金或年金），二是保单现在还剩多少价值（现金价值）。把这两个数字加在一起，才是生存总利益。
所以有时候你听人说“这产品现金价值高”，别急着下单——现金价值高不代表整体利益就高，还得看你已经领了多少、合同约定的领取规则是怎样的。把这两个数放一起比，心里才有底。
对了，还有一类产品会提到分红。这里要泼点冷水：分红是不确定的。保险公司赚了钱，才能分配红利；亏了，或者经营得一般，红利可能就少甚至没有。说白了，分红是“额外惊喜”，能不能有、有多少，跟保险公司的实际经营状况直接挂钩。具体能分多少，合同条款里会写明，但那个数字是预期，不是保证。
所以买之前，与其盯着演示页上的数字，不如把合同里的生存金领取规则和现金价值表看清楚。想系统了解年金险的运作逻辑，可以参考水滴保保险攻略。