先说个重要的前提：同方全球凡尔赛1号重疾险已经在2021年12月左右停售了，现在市面上是买不到这款产品的。

所以，咱们今天聊它，不是为了让你去“抢”或者“追”，而是把它当作一个经典的案例，看看以前的重疾险是怎么设计保障责任的。这对我们理解现在的重疾险产品，其实挺有参考价值的。

凡尔赛1号当时之所以火，主要是在重疾赔付比例上做了一些“加法”。对于合同约定的120种重大疾病，如果被保人在60周岁之前确诊，并且符合给付条件，保险公司会按照基本保额的180%来给付。这个比例在当时确实很有吸引力。

更有意思的是它对60到65岁这个年龄段的覆盖。通常很多产品过了60岁，额外赔付就没了，但凡尔赛1号在这个区间内确诊约定重疾，还能拿到130%的保额。这对于那些延迟退休、或者在这个年龄段依然承担家庭重任的人来说，算是一个不错的补充。当然，65岁之后就是标准的100%基本保额给付了。

除了重疾，它还有轻症和中症的保障。这里有个细节挺实用：如果被保人确诊了合同约定的轻症或中症，后续的保费就不用再交了，但保障依然有效。这就是所谓的“被保人豁免”，能减轻生病期间的经济压力。

在投保门槛上，它当时允许出生满30天到60周岁的人群投保。缴费方式也比较灵活，最长可以选30年缴，也有5年、10年等选项。等待期是90天，这在重疾险里属于比较短的水平，意味着能更快进入保障状态。

不过我得提醒一句，保险不是越贵越好，也不是赔付比例越高就越适合你。凡尔赛1号的这些额外赔付责任，是建立在你对自身健康状况有清晰认知，并且能通过健康告知的基础上的。投保前，一定要仔细看合同里的疾病定义和免责条款，毕竟理赔是按合同来的，不是按广告来的。

如果你对重疾险的配置顺序或者如何看健康告知还不太清楚，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，心里有个底再去挑选产品，会稳妥很多。