很多人买意外险时最关心的就是：真出事了能报多少？
其实这得看你是因为意外花了医疗费，还是导致了伤残。这两块的算法完全不一样。
先说大家最常用的意外医疗。这部分是实报实销，但保险公司不会全掏。通常来说，如果你先用医保报了账，剩下的部分保险公司能报80%到100%；要是没走医保直接找保险公司，比例可能会降到60%或80%。这里有个小细节容易被忽略，就是“免赔额”。有些产品有100块或者200块的门槛，花得少可能就不赔了，所以挑产品时尽量找那种0免赔的，哪怕只花几十块也能报，体验会好很多。
另外，医院也得去对地方。一般要求是二级及以上的公立医院普通部。要是去了私立医院或者特需部，除非你买的是高端版，否则大概率是一分钱不报的。
再说说意外伤残。这个不是看花了多少钱，而是看伤得有多重。国家有统一的评定标准，把伤残分成了1到10级。最重的1级赔保额的100%，最轻的10级赔10%，每差一级就差10%。比如买了50万保额，定上10级伤残就能拿5万。这个比例是写进条款里的，各家保险公司都差不多，没什么太大差别。
所以在选的时候，别光盯着保额看。多留意一下报销范围是不是“不限社保”，毕竟很多进口药、自费项目医保是不管的，如果意外险也不管，那自己掏的钱可就多了。想了解怎么挑到性价比高的产品，可以去水滴保保险攻略看看详细的对比方法。
总之，意外险虽然便宜，但条款里的这些“小门槛”决定了理赔时的实际到手金额。买之前花两分钟看清免赔额和报销比例，比事后扯皮强多了。