很多人买分红险时，最纠结的往往不是保不保，而是那个“分红”到底是个什么玩意儿，以及这保单除了放着吃灰，急用钱的时候能不能派上用场。
先说分红。市面上不少分红型终身寿险采用的是“增额红利”分配机制。听着挺玄乎，其实简单说，就是保险公司把当年赚到的盈余分一部分给你，但不是直接打钱到你银行卡，而是把这些红利变成额外的保额加在你的保单上。这么一来，你的保障额度会随着时间慢慢“长高”。
不过，我寻思了一下，这事儿得理性看。红利这东西，它是不确定的。合同里可没写死每年一定分多少，具体能分多少，全看保险公司那年的实际经营情况。有时候可能分得多点，有时候甚至可能没有。所以，别把它当成那种稳拿的利息，它更像是一个“惊喜盲盒”，有最好，没有也别太失落。
再说说保单贷款。这算是这类产品的一个隐藏技能。如果你突然遇到点事儿，手头紧，又不想退保亏钱，就可以拿着保单去申请贷款。通常是向保险公司借，能借出来的钱一般是保单当时现金价值的一定比例，比如80%左右。这笔钱能帮你救个急，而且在你还贷期间，保单的保障责任通常还是有效的，不会因为你借了钱就失效。
但这也不是白借的，毕竟借了是要还利息的。如果长期拖着不还，利息滚起来可能会吃掉你的现金价值，甚至导致保单失效。所以，这功能虽然灵活，但用的时候还是得掂量一下自己的还款能力，别为了救急把保障给弄丢了。
如果你对这类产品的具体条款或者分红实现率感兴趣，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的解析，毕竟买保险前多做点功课总是没错的。