给爸妈买保险这事儿，说难不难，说简单也不简单。尤其是百万医疗险，市面上产品那么多，条款又厚得像砖头，看着就头疼。

其实核心就抓三点：能不能一直续保、身体小毛病能不能过、理赔门槛高不高。

先说续保。老人年纪大了，身体难免出点小状况，要是今年买了明年因为理赔过或者体检异常被拒之门外，那这保险就白买了。所以，尽量挑那种写明“保证续保20年”的产品。这意味着在这20年里，不管身体变差还是发生过理赔，保险公司都得让你续，不能随意停售或单独涨费。这种长期稳定的保障，对老年人来说就是颗定心丸。

再看健康告知。这是很多子女容易踩坑的地方。爸妈可能有高血压、糖尿病，或者以前做过手术、有结节。投保时千万别隐瞒，也别想当然觉得“没事”。不同产品对既往症的宽容度不一样，有的对甲状腺结节、乳腺结节比较友好，有的则严格些。如果不确定，可以试试智能核保，或者直接咨询水滴保保险服务的专业人员，看看哪款产品的核保结论更宽松。记住，如实告知是理赔的前提，别为了省事埋下隐患。

最后是免赔额和家庭优惠。百万医疗险通常有1万元的年度免赔额，也就是说，自费超过1万的部分才开始报销。对于老人来说，小病小痛可能达不到这个门槛。这时候，“家庭单”就有优势了。如果全家一起买，免赔额可以共享。比如爸爸住院花了6千，妈妈花了5千，加起来超过1万，超出的部分就能报销。而且多人投保往往还有折扣，算下来更划算。

有些产品还特别针对癌症提供了终身保障，或者外购药报销比例更高，这些细节也得留心。比如特药保障有没有免赔额、报销比例是多少，都要看清楚。

总之，给父母选医疗险，别光看价格，得看长远。稳定性第一，健康告知第二，理赔便利性第三。如果拿不准，多对比几款，或者去水滴保官网首页看看详细的产品介绍和条款，心里更有底。