前两天有个朋友问我，说他想给家里存点钱，看上了一款增额终身寿险，纠结到底是趸交还是分三年交。

说实话，这个问题没有标准答案，但有一个简单的判断方法——

先问自己：家里的钱流动性怎么样？

你手里有一笔短期用不到的钱，想找个地方放着让它慢慢增值，这种心态再正常不过。但“用不到”是多久？三个月、一年、还是三五年？这个答案会直接影响你的选择。

如果这笔钱放着不动完全不影响生活，趸交确实省心——签完合同就完事了，后续也不用惦记着每年要交钱。但说实话，能做到这一点的家庭不算多。大多数人的钱是“看起来有，但随时可能要用”的状态。

这时候分三年交的优势就出来了。把保费拆开，压力小很多——第一年交一笔、第二年交一笔、第三年再交一笔，生活质量不会被一张保单绑架。

哦对了，关于增额终身寿险的“增值”这件事要多说一句。宣传材料里经常看到“有效保额每年增长3%”之类的说法，这个3%指的是有效保额的增长率，而不是现金价值的增长率，更不是你实际拿到手的收益率。两者可不是一回事。

所以回到开头那个问题。趸交还是期交？别急着对比产品条款，先把自己家的财务状况想清楚：短期内会不会有大额支出计划？收入稳不稳定？手头这笔钱到底是“闲钱”还是“备用金”？

想明白这个，答案自然就出来了。

至于具体产品怎么选、交费规则怎么定，投保前一定要仔细看保险合同条款，有不明白的地方可以找专业人士问清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。