很多人买百万医疗险，看完宣传页就下单了。等到真要用的时候——不是交通费报不了，就是质子重离子的费用只能报销一半。这不是产品坑你，是条款里有几个地方特别容易忽略。

先说转诊交通费。得了癌症要去大城市治疗，这笔路费可不便宜。但注意了，大多数产品对这笔钱的报销是有限制的。飞机票能报，但只限经济舱；火车呢，硬座、硬卧没问题，高铁动车也行，但得是二等座——一等座、商务座就别想了，全列软席列车也一样，报销上限卡得死死的。说白了，转诊交通这件事，保险公司只愿意覆盖“基础的、最便宜的”那档。

然后是社保结算的问题。这里有个坑很多人不知道：买了“有社保版”的医疗险，看病时却没用社保卡结算，那报销比例通常会被砍到六成。不是产品耍赖，合同里确实这么写的。所以如果投保时选了有社保计划，看病的时候社保卡一定要记得刷。

还有一个——质子重离子治疗。这技术对某些癌症确实厉害，但贵也是真贵。部分产品对床位费设了每日限额，比如一天最多报1500块，超出的自己掏。而且这项治疗一般只认指定医院，不是随便哪家医院都行。

条款细节搞清楚了再投保，理赔的时候才能少扯皮。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。