很多人看医疗险，第一眼盯的就是“免赔额”这三个字。毕竟谁也不想生了病还得先自掏腰包凑够一万块才能报销。

瑞华医保加这款产品的免赔额设置，确实有点意思，它不是那种死板的一年一清。

咱们先说最让人安心的部分：如果是得了合同约定的110种重大疾病、多种罕见病，或者是符合定义的肺结节，它是0免赔的。也就是说，只要确诊并产生了合理的医疗费用，哪怕只花了几千块，也能按条款申请报销。这点对于担心大病风险的朋友来说，算是个挺实在的保障。

那其他普通疾病呢？比如肺炎住院、做个小手术之类的。这类情况，它在6年的保证续保期间内，共享1万元的免赔额。

这里有个细节得注意，是“6年共享”，不是“每年1万”。

什么意思呢？假如你第一年生病自费了8000元，没达到1万的线，没报销。第二年又病了，自费了5000元。这时候，前两年的自费加起来是1.3万，超过了1万的免赔额，超出的3000元就可以申请报销了。而且从这之后，在这个6年周期里，再看病就不需要扣免赔额了。

相比那些每年都要重新计算1万免赔额的产品，这种设计确实能让获赔的概率高一些。毕竟人吃五谷杂粮，小病小痛难免，几年累积下来跨过1万门槛的机会还是不小的。

当然，买保险不能光看免赔额低就冲动。还得看看它的健康告知严不严，续保条件是不是真的写进合同里，以及医院范围是不是覆盖了你常去的那些公立二级及以上医院。

如果你对具体的保障细节还有疑问，或者想对比一下不同产品的优劣，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有不少关于如何挑选医疗险的实用建议。