先说个扎心的。

三十岁那年，你买了份消费型重疾险，心想终于有保障了，挺好。六七十岁保障到期，突然发现——保费涨得离谱，身体还多了些小毛病，投保？那得看保险公司脸色了。

这就是消费型重疾险的现实：年轻时便宜是真的，但“便宜”背后藏着一个你没认真想过的问题——到期之后怎么办。

保费和年龄的关系很直接。年龄越大，重疾险的费率越高，这是整个行业的定价规律。年轻时买，保费相对低，能用有限的预算撬动较高的保额。但问题在于，你不可能永远年轻。

更关键的是续保风险。消费型定期重疾险的合同到期后，保障即告终止。想继续有保障？得重新投保。届时能不能买、保费多少，得看当时的年龄和健康状况。运气好的，可能只是多掏点钱；运气不好的，可能直接被拒保，或者保险公司把既往症除外——意思是你之前得过的大病，它们不再管了。

所以啊，消费型重疾险不是不能买，但得心里有数。它适合谁？预算有限、需要在某个特定阶段获得较高重疾保障的人。保障期限可以灵活选择，保至60岁、70岁，或者20年、30年都行。

但选择之前，有件事必须想清楚：这个保障期结束了，我怎么办？

是想好了到时候转终身产品？还是压根就不需要那么长的保障期限？不同选择，决定了现在该买什么。

别光盯着保费数字。算算到期后你几岁，再想想那时候续保的成本和可能性，这才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。