你有没有听说过这种倒霉事——朋友开车不小心撞了自己的丈母娘，以为三者险能cover，结果保险公司直接拒赔？

这还真不是段子。说到底，很多人压根没搞明白三者险里的“三者”到底指的是谁。

“三者”可不是指三个独立的人。它在保险合同里是一组相对概念：保险人（也就是保险公司）算第一者，车主本人是第二者，而因为你的车出了事故、遭受人身伤害或财产损失的普通路人或第三方，才是货真价实的第三者。

所以当发生碰撞时，保险公司替你赔给的那个人——只要他不是你自己、不是车上的人——才叫第三者。

问题来了：哪些人即便被撞了，三者险也不赔？

先说最明显的，本车车上人员。坐你车里的乘客出事，那是车上人员险的活儿，三者险不沾边。

还有被保险人本人。说白了，你自己开车撞了自己，这事儿就别指望三者险了。

本车驾驶员也一样——哪怕你把车借给朋友开，朋友作为当时的驾驶员撞了人，朋友也不在三者险保障范围内。这里有个细节要注意，“驾驶员”指的是出事时操控车辆的那个人，不是车主本人。

至于家庭成员，情况就比较微妙了。有些保险公司的老版本条款会写明把家属排除在外，但有些产品已经取消了这条限制，司法实践中也有支持家属获赔的判例。具体怎么赔，还是得看你那份保单条款怎么写的。

你看，三者险保的不是“撞到谁都能赔”，而是“撞到该赔的人时，由保险公司替你掏钱”。想搞清楚自己保单的具体约定，可以参考水滴保保险攻略。