给孩子买年金险的时候，看到健康告知那一页，不少家长心里会犯嘀咕：孩子小时候得过先天性疾病，这要不要写上去？万一写了被拒保怎么办，不写的话保险公司能查出来吗？

先说个基本的法律常识。在咱们国家，订立保险合同的时候，保险公司问到的有关被保险人的情况，投保人得如实回答。这是写进《保险法》里的明确要求，不是什么可以商量着来的“建议”。换句话说，如实告知是义务，不是选择题。

你可能会想，保险公司又不是神仙，难道还会特意去查每一个投保人的老底？说实话，日常承保阶段，人家确实不会挨个去翻医保记录、体检报告什么的——成本太高，也没那个必要。但这不意味着查不了。理赔的时候、发生退保纠纷的时候，保险公司也有权通过合法途径核实被保险人的健康状况。

年金险跟医疗险、重疾险比起来，核保确实宽松不少，有的甚至不需要做健康告知。但“宽松”不等于“免检”，具体看产品。健康问卷里如果问到了既往病史、先天性疾病这些问题，你没有如实回答，未来真到了理赔那一步，保险公司完全有理由说“你当初没告诉我这事，合同可以解除”。到时候吃亏的，还是投保人自己。

所以回过头来看，与其纠结“查不查得出来”这个侥幸心理，不如一开始就按要求老老实实填。告知了，最坏的结果就是核保没过；不告知，万一以后出事，那就是有理说不清。怎么算都是前者划算一些。

想进一步了解投保时的健康告知规则，可以参考水滴保保险攻略。