很多人买终身寿险，拿到产品计划书第一件事就是算收益。我见过不少朋友，拿着IRR、内部回报率这些数字来回对比，好像在选理财产品一样。
说实话，寿险这东西，保障属性和储蓄属性纠缠在一起，挺难拆开看的。单纯盯着某个数字，很容易掉进坑里。
评价一款终身寿险值不值，得把几个维度摆在一起看：保障内容是不是你需要的——有的产品侧重基础身故保障，有的会加上全残、意外等额外责任；保费支出在不在你的承受范围内，这个要结合整个家庭的财务状况来看，不能光看单一年份的支出；保险公司的服务和理赔口碑也得纳入考虑，真到了需要理赔的时候，服务响应速度和流程便捷度会直接影响体验；此外，产品条款里关于现金价值、减保规则、保单贷款等细节，最好逐条读一遍。
哦对了，有个特别容易忽略的点：保险产品更新迭代挺快的，你看中的某款产品可能已经停售了，或者有新的替代版本。选购之前最好跟保险公司确认一下当前在售的产品信息，别白忙活一场。
每个人的家庭结构、收入水平、风险偏好都不一样，对“性价比”的理解自然也不同。与其追求一个标准答案，不如先把上面几个维度梳理清楚，再结合自己的实际情况做判断。想进一步了解寿险选购的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。