很多人一聊起养老险的缴费问题，张口就是“单位交多少、个人交多少”，然后报出一串百分比——停！这时候我得提醒一句，你可能把两件事搅在一起了。
咱们平时说的“养老险”，其实分两种：一种是强制性的社会基本养老保险，另一种是自愿买的商业养老保险。概念不厘清，后面的讨论全是鸡同鸭讲。
先说社会基本养老保险。这个是国家法律要求企业和职工必须参加的，缴费比例有明确标准：单位缴16%，个人缴8%，这笔钱进了统筹账户和个人账户。说白了，这是法定义务，没得选。缴费基数呢，通常是你上年度月平均工资，但有个上下限——最低是当地社平工资的60%，最高是300%。工资再高，最多就按300%封顶；工资再低，最低也得按60%保个底。
但问题来了，很多人以为商业养老保险也“照着这个比例交”，这就大错特错了。商业养老保险是保险公司推出的产品，完全自愿购买，不存在什么法定比例。它的缴费金额因产品而异，有的可能设个最低保费门槛，有的允许你丰俭由人。行业里通常建议，保费支出控制在家庭年收入的10%到20%比较合理——注意是“建议”不是规定，而且这个区间也不是铁板一块，得看你们家实际的经济状况。收入高的多投点、图个心安，收入紧张的也别硬撑，先把基础保障做好再说。缴费期限更是灵活，趸交、年缴、季缴、月缴都行，看你现金流安排。
所以啊，下次再有人问你养老险怎么交钱，先问清楚问的是哪种。社保按法定比例走，商保按产品合同走，两码事。