去年我差点买了份重疾险，研究了一周差点放弃——条款看不明白，健康告知不知道咋填，保障期限和交费方式搅得我头疼。后来跟一个在保险公司待过的朋友聊了聊，他听完我的思路，沉默了一会儿说：你这哪是买保险，你这是在给自己挖坑。
仔细想想，他说得挺对的。买重疾险之前，其实有好几个地方特别容易出错，偏偏这几个地方一旦踩了，后面的理赔可能就悬了。
先说投保年龄和保障期限。我之前觉得保险什么时候买都行，结果一查才发现，好多产品对年龄有限制，超过50岁能选的就很少了。而且定期和终身的价格差得不是一星半点，我差点就冲着便宜选了定期。朋友说，你得想清楚自己到底要保障到什么时候，不然以后保障断档就麻烦了。
保险责任范围这块更让我头大。重疾、中症、轻症，病种数量从几十种到上百种不等，赔付比例也不一样，还有些产品带身故保障，有些不带。我当时看了三个产品，每个都说自己保障全，但具体哪里全、怎么个全法，我完全看不懂。朋友建议我别光看数量，重点看高发疾病有没有覆盖到。
最让我后怕的是健康告知。我之前体检有几个小异常，想着应该不影响投保吧？朋友听完脸都绿了，说你要是真这么填了，以后理赔的时候保险公司一查一个准，直接拒赔。他反复强调，健康问卷必须老老实实回答，既往病史一个都别漏。
还有免责条款，说实话我之前压根没注意过。合同里那些不赔的情况——比如先天性疾病、违法犯罪导致的、两年内自杀什么的——我都不知道还有这些。朋友说这个必须提前看，别到时候觉得怎么这也赔不了、那也赔不了。
最后就是交费方式与期间。趸交、10年交、20年交，甚至还有更长的，每种方式的保费压力不一样。我当时想趸交一次性付清省心，但算了一下钱包，还是算了。朋友说长期交费虽然总共交得多，但每年压力小，而且有些产品有保费豁免，交费期内出险后面就不用再交了。
回过头看，我踩的那些坑其实都是因为买之前没把这些基本问题搞清楚。产品数据仅供参考这话我之前没当回事，后来才知道，每家保险公司的条款细节真的不一样，同一个病种的定义和理赔条件可能差很多。
如果正在考虑给自己或家人配置重疾险，建议先把上面几个维度捋清楚，再去看具体产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。