很多人想买养老金，但一看到健康告知就头大，尤其是身体有点小毛病或者从事高风险职业的朋友，总觉得保险离自己挺远。其实市面上确实有一些养老年金产品，投保门槛设得比较低，既没有职业类别的限制，也不需要经过繁琐的健康告知。这意味着，哪怕你平时工作风险高，或者体检报告上有些指标不太好看，只要年龄在承保范围内，通常都有机会配置。
这类产品里比较常见的一种形态是“保证领取20年”。这其实是给咱们吃的一颗定心丸。你想啊，万一刚领了没几年养老金人就走了，要是没有这个保证领取的条款，可能只能拿回已交的保费，甚至更少，那太亏了。有了这个约定，如果在开始领取前不幸身故，保险公司一般会赔付已交保费和现金价值中较大的那个；要是在这20年的保证领取期内身故，剩下的没领完的钱，会一次性给到家人。
举个例子，假如约定每年领5万，领了3年后人不在了，那剩下17年对应的85万就会赔给受益人（注：具体赔付金额和方式需以保险合同条款约定为准，部分产品可能约定赔付已交保费与现金价值的较大者等）。这就避免了“人走了，钱没领完”的尴尬。当然，如果熬过了这20年还在世，之后身故可能就只退当时的现金价值了，不过那时候本金早就通过年金形式拿回来了。
另外，有些产品在开始领取养老金后，保单里依然留有现金价值，而且能持续很多年，比如到85岁。这点挺重要的，因为现金价值代表了你退保时能拿回来的钱。虽然咱们买年金主要是为了养老，不想中途退保，但手里握着这笔“活钱”，心里会踏实不少。万一哪天家里急需用钱，退保也能应急。
现在理财环境大家也看到了，波动不小。年金险虽然不像股票那样有爆发式增长的可能，但它胜在确定性强，合同里写多少就是多少，资金安全有保障。对于想要稳稳当当存笔养老钱的朋友来说，这种看得见的收益反而更让人安心。如果你也想了解怎么挑选适合自己的养老保险，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选对比一下不同产品的条款细节。