手头紧的时候买保险，最怕的就是眉毛胡子一把抓，结果哪个都没保障到位。

其实有个特别简单的思路：谁最容易把你钱包掏空，就先保谁。

医疗险，这个真的建议第一时间配上。每年几百块的保费，换来几百万的报销额度，专门对付那些“看病贵”的问题。你想想，万一遇到个大病或意外，医疗费才是真正让人睡不着觉的。相比之下，它的杠杆是最高的——用小钱锁住大风险，这个逻辑很简单。

定期寿险呢，更像是个“家庭责任险”。家里赚钱的那个人要是不在了，寿险赔的钱可以用来还房贷、维持家里日常开销。它不是给你自己用的，是给家人的一份兜底保障。定期寿险保费不贵，保额可以做得很高，适合家庭经济支柱。

至于重疾险，这个就得看预算了。它的作用是收入补偿——得了合同约定的重疾，符合条件后给付保险金，用来弥补生病期间不能工作导致的收入损失，还有康复期的开销。这类产品保费相对高一些，预算有限时可以先选定期的、保到70岁，或者先降低保额，等手头宽裕了再加保。

总的来说，配置顺序大概是：先用较少预算把医疗险和意外险配齐，再根据家庭责任考虑定期寿险，最后看剩余预算能承受多少重疾险。具体怎么选，还得看你的健康状况（健康告知）、年龄和职业类别。想进一步了解，可以参考水滴保保险攻略。