上周吃饭的时候，朋友突然问我：你说我该不该买份保险？

我还没开口，他自己就接上了：我看了好几家，什么新华、平安、太平洋，越看越迷糊。

这种情况太常见了。其实吧，挑保险这事，说难也难，说简单也简单，关键是你得先想明白几件事。

先说钱的事。保费这东西，真不是掏钱越多越安心。你得先算一笔账，这笔钱占家庭收入多少比例合适。我之前遇到一个客户，年收入十万出头，每年保费交了四万多，结果日子过得紧巴巴的，保险是有了，生活质量全没了。一般来说，家庭年保费控制在10%到20%之间是比较合理的，当然这没有标准答案，看你具体情况。反正就是那句话，保险是为了让生活更安稳，不是为了让自己吃土。

然后呢，是期限的事。定期寿险、终身寿险、年金险，听着都带个“寿”字，其实完全不是一码事。定期的杠杆高、价钱低，适合在人生责任最重的阶段做个高保障；终身的呢，解决的是长期资产规划和传承的问题。你要是买了个一年期的短期险，指望它给你养老或者传给下一代，这不是开玩笑嘛。同样，你要是想买份纯粹的保障，结果被推荐了一份储蓄型的终身产品，每年保费多出好几倍，这也挺亏的。保障期限没有好不好，只有合不合适。

最后说说公司的事。很多人买保险第一步就问“哪个公司最大”，其实这有点本末倒置了。偿付能力达不达标、风险评级稳不稳，这些确实是硬指标，但不是选产品的唯一标准。比如新华保险，最新的综合偿付能力充足率在监管要求之上，风险评级BBB级，说明这家公司具备基本的赔付能力。但这只能说明它“能赔”，不能说明它的产品“适合你”。产品怎么样、保障责任是不是你需要、价格有没有虚高，这些才是重点。

回过头来说，我那朋友的问题我最后怎么回答的？我说，你先别管哪个公司，先把自己的需求捋清楚再说。预算多少、想要什么保障、打算保多久，这三个问题想明白了，产品自然就浮出水面了。想继续了解基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。