手头突然紧的时候，你第一时间想到的解决办法是什么？找朋友借，开信用卡，还是干脆硬扛？有些人其实会想到自己买的那份增额终身寿险——问题是，买了不等于会用，会用不等于用对。
假设一个常见的场景：孩子明年要交学费，或者家里突然有人生病急需用钱，但钱都压在保单里，不想退保因为保障还在。这时候你可以看看自己有没有减保和保单贷款这两个功能。减保，简单说就是申请减少一点保额，然后把对应的那部分现金价值取出来用；保单贷款则是拿保单的现金价值作担保向保险公司借钱，不用退保，贷款期限通常不超过6个月。两者都能快速变现，但有本质区别——减保拿出来的钱不用还，保单贷款借出来的钱要还，还可能涉及利息。哪种更适合你，要看当时的资金缺口有多大、后续还款能力怎么样。这两个功能具体怎么操作、能用多少额度，合同里都写得很清楚，行使之前一定要看清楚条款。
再说另一种情况。有的人交了两三年保费之后，收入突然出了问题，每年续费成了压力。这种时候如果直接断交或者退保，损失不小。减额交清这个功能可能就是一条退路——用保单已经积累的现金价值一次性抵交后续保费，保额相应调低，但保单继续有效，也不用再为交费发愁了。这个功能在人生收入波动期还挺实用的，但前提是保单已经积累了一定现金价值，不是刚买就能用。
还有一个功能，对家庭关系复杂或者考虑传承的人来说挺重要——指定第二投保人。写进条款之后，万一原投保人发生意外，保单归属不会产生纠纷。有的人可能觉得这功能跟自己没关系，但真到了那个节点，没有它就很麻烦。不过要注意，这个功能不是所有产品都支持，具体要看合同条款怎么约定。
说了这么多，其实就想表达一个意思：增额终身寿险的保单权益，本质上是把资金管理的主动权交还给了用户。你可以在人生不同阶段按需调用，但要真正用好，前提是对这些权益有基本了解。我们水滴保在售的增额终身寿险产品，条款权益都写得清清楚楚，购买前可以找客服详细了解。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。