说到给爸妈买保险，很多人第一反应是「我先看看有什么产品」。等等，先别急。

其实比选产品更让人担心的是意外。跌倒、骨折这类意外，老年人发生的概率比你想的高得多。我就见过一个案例，老人在浴室滑倒，髋关节骨折，手术加康复花了十几万，医保报完还自费了大几万。这笔钱，意外险能帮上忙——它覆盖意外导致的医疗费用，有些产品还有骨折专项保障。

防癌险呢，适合那些买不了普通医疗险的父母。三高、糖尿病，这些常见的中老年人慢性病，普通医疗险的健康告知往往过不了。但防癌险不一样，它只保癌症，健康告知宽松很多，三高人群也能投保。一旦确诊癌症，住院、手术、放疗、化疗这些费用，都能报销。

惠民保则是另一个选项。保费低、投保门槛也低，社保目录外的费用也能报销一部分，但报销比例通常没有普通医疗险高。如果父母体况比较复杂，或者预算实在有限，可以把它当作兜底的选择。

不过选的时候有几个地方要注意。不同产品的保障范围有重叠，买了百万医疗可能就不需要再买其他报销型的险种；免赔额一般是一万元左右，不同保险公司和产品可能有差异。还有，惠民保这类产品对既往症的约定要仔细看，有些产品可能把某些既往症排除在外。防癌险只保癌症，其他疾病不覆盖；百万医疗险保障范围更广，但通常有免赔额限制。我自己的原则是，先把意外和癌症这两个最大的风险缺口堵住，其他的慢慢补充。

带病投保千万记得如实告知，这直接关系到后续能不能顺利理赔。购买前仔细读一遍条款，特别是保险责任、责任免除和理赔流程这几部分，有不明白的地方可以向专业人士咨询。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。