很多宝宝还没到预产期就急着和爸妈见面，这类“急性子”宝宝往往让新手父母措手不及。除了要应对早产带来的各种健康护理问题，还有一个让人头疼的事儿——保险。
别慌，先把焦虑放下。早产、低体重、新生儿黄疸、肺炎住院……这些情况确实会影响投保，但不是完全买不了。关键在于：选对产品、选对时机、把该做的健康告知做好。
先说医疗险，这是核保最严的险种。百万医疗险对早产儿（出生孕周不足37周）或低体重儿（体重不足2.5kg）的审核往往比较谨慎，通常会要求延期一段时间，等孩子发育到一定阶段再投保。具体延期多久，得看产品条款——有的产品要求满2周岁，有的看矫正月龄，有的甚至不需要延期直接能投。我就不过多列举了，各家公司差异确实大，下单之前仔细看健康告知或者直接问客服最准。急着给孩子上保障的话，可以看看健康告知宽松一些的中高端医疗险，或者各地的惠民保产品。但这里有个注意点：惠民保虽然不限既往症投保，对既往症的理赔比例往往比非既往症低不少，大概在30%到50%之间浮动，具体看当地产品条款。
重疾险的核保尺度相对灵活。如果只是单纯早产，没有其他并发症，孩子当前发育正常、纠正月龄也达标，部分产品是可以标准体承保的。但要是宝宝曾经历过新生儿窒息、颅内出血这类情况，保险公司可能会加费承保，或者对相关责任除外。遇到这种情况别急着放弃，不同公司的风控模型不一样，结论可能差很多。可以同时向多家保险公司申请预核保，挑一个结果最优的。
意外险就友好多了。它的健康告知通常只询问是否患有严重的心脑肾疾病或存在肢体残疾，早产、住院史一般不在告知范围内。这类险种可以优先配置，等其他保障到位了再慢慢补充。
不管选哪个险种，有一点必须强调：投保时务必如实告知孩子的健康状况。这是《保险法》第十六条规定的投保人义务——故意隐瞒的话，保险公司在合同解除前发生的保险事故可以拒赔。如果被某款产品拒之门外，也别灰心丧气，不同公司的核保尺度差别很大，换个产品试试也许就有转机。专业的事交给专业的人办，找个靠谱的规划师做预核保，避免留下正式拒保记录影响后续投保。