三岁的孩子有多难带，估计当妈的都能说出一肚子故事。刚学会跑，见什么都想摸，摔一跤比喝口水还频繁。
这个阶段的小孩，免疫系统还在"练兵"，三天两头感冒发烧太正常了，严重的可能直接肺炎住院。家长除了身心俱疲，账单也是实打实的压力——医保报完，自费药和进口检查又是一笔。少儿医疗险（像常见的百万医疗险或者小额门诊险）能报销医保目录内外的费用，关键时刻能分担不少经济压力。
但医疗险只能解决"看得见的花费"。万一碰上少儿高发重疾，治疗周期长、康复费用高，家长还可能得请假陪护失去收入。重疾险不一样，它是确诊合同约定的疾病后一次性赔付，这笔钱怎么用你自己说了算——既可以拿去治病，也可以补贴家用、请护工。
再说意外。三岁孩子磕磕碰碰太平常了，摔伤缝针、骨折打石膏、误食异物……意外险能覆盖这部分门诊和住院费用。不过要注意，意外险管的是外来的、突发的、非疾病导致的伤害，感冒发烧它可不管。
说白了，医疗险、重疾险、意外险各有各的活儿，三者搭配才能给孩子兜住底。没有完美的产品，只有适合自家情况的组合。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。