很多人纠结有了医保还要不要买商业保险，其实这两者压根不冲突，反而是好搭档。

医保是国家给的“基础包”，但你也知道，它管得比较宽泛，起付线以下、封顶线以上，还有那些进口药、自费项目，医保是不管的。这时候商业保险就能派上用场了，它更像是一个“升级补丁”，专门填补医保留下的坑。

理赔的时候有个小窍门：记得先用医保结算。因为大部分商业医疗险条款里都写了，如果未经医保报销，赔付比例可能会打折，比如从100%降到60%。所以，在医院结账时出示医保卡，拿到分割单或者结算凭证后，再去找保险公司报销剩余部分，这样最划算。

不过要注意，像重疾险、意外险里的伤残津贴这种“给钱型”的保险，跟医保报销不搭界。只要达到了合同约定的条件，保险公司就直接打钱，不管你医保报没报，这笔钱你可以拿去治病，也可以用来弥补生病期间的收入损失。

如果你想更清楚怎么搭配这些保障，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路。毕竟每个人的身体情况和预算都不一样，搞清楚哪些是医保管的，哪些得靠商保补，心里才更有底。