刷到境外保险产品的时候，很多人第一反应是“在哪买”“怎么买”。但先别急——对内地居民来说，有一道绕不开的政策红线，买之前不了解清楚，可能钱出去了也赔不回来。

先说渠道本身。理论上，身处境外的话，当地的保险公司营业部、官方网站，以及部分第三方销售平台都可以了解产品信息，搜索和比价也比较方便。这些渠道本身没什么问题，问题在于——你属不属于“能用这些渠道的人”。

关键就在这儿。中国内地居民个人购汇有明确的使用范围限制，简单来说：境外买房不行，证券投资不行，买人寿保险和投资性返还分红类保险也不行。这些都属于尚未开放的资本项目。什么险算资本项目？寿险、分红险、万能险这类带投资性质的长期人身保险，基本都在里面。

那什么可以？跟旅游消费相关的经常项目保险，比如短期旅游意外险、在境外发生的疾病医疗费用报销型保险，在符合相关规定的前提下，可以使用银联卡等渠道支付。说白了就是你人已经在国外了、买的是短期保障型产品，这种情况下政策才开绿灯。

所以重点来了：不要轻信所谓“全程线上操作”“国内直接投保”的境外保险产品介绍；不要通过地下钱庄或非法中介转移资金购买保险产品。违规操作不仅可能导致资金损失，后续理赔纠纷也很难通过正规途径解决，资金安全和合法权益都得不到保障。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。