很多人买重疾险前都有个习惯——先去医院做个全面体检，美其名曰“心里有底”。但你可能不知道，这个看起来很合理的行为，反而可能害了你。

保险公司的核保不是你想的那么简单。不是所有人投保都要体检。《人身保险承保服务规范》写得清清楚楚：只有当核保人对被保险人的健康状况有疑点，或者根据产品规则达到一定年龄、保额门槛时，保险公司才会要求体检。体检项目也不是千篇一律的，而是根据你的具体情况来的——年龄大的和年轻的，体检项目可能差很多。

那如果保险公司真要求体检呢？时效是有规定的。核保人员认为需要体检的，应当自收到符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。这个5个工作日可不是随便写的，是监管明确的要求。

所以问题来了：你干嘛非要自己先跑一趟？有些人就奇怪了，“我不体检怎么知道自己有没有病？”这就本末倒置了。投保前应该做的是两件事：第一，如实完成健康告知问卷；第二，仔细看产品条款和除外责任。体检是保险公司在核保过程中决定要不要做的，是他们的工作，不是你的前置任务。

我跟你说个真实情况，有些人本来身体挺健康的，结果一体检发现个什么指标异常，投保反而变得麻烦了。你说亏不亏？买保险本来是为了转移风险，结果因为一次“提前侦查”给自己增加了不确定性。

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