很多人买寿险时都会纠结：是选便宜的定期寿险，还是选保一辈子的终身寿险？

其实这两者的核心区别就两点：保多久、贵不贵。

定期寿险只保一段时间，比如保20年、30年，或者保到60岁、70岁。如果在保障期内出险，保险公司赔钱；如果平安度过保障期，合同就结束了，不退保费。因为它是“概率性赔付”，所以价格非常便宜，杠杆极高。

终身寿险则是保一辈子。人固有一死，所以终身寿险最终一定会赔付。正因为这笔钱迟早要给，保险公司收的保费里包含了大量的储蓄成分，价格通常是定期寿险的十几倍甚至更多。

怎么选？得看你买寿险的目的是什么。

如果你是家里的经济支柱，上有老下有小，还背着几十年的房贷，那定期寿险是你的首选。它的使命就是在你家庭责任最重的那几十年里，万一你不在了，留下一笔钱帮家人还房贷、养孩子、赡养老人。等孩子独立了、房贷还清了，你也攒够了养老金，这时候寿险的“历史使命”就完成了，没必要再花高价去保一个已经不再需要高额身故赔偿的阶段。

我们水滴保在保险攻略里也常提到，对于大多数普通工薪家庭，用有限的预算买到足够的保额才是硬道理。30岁的男性，买100万保额保30年，一年可能也就一千来块；但要是买终身寿险，一年得交两万上下。这笔差价，拿来改善生活或者做其他投资，或许更划算。

那谁适合买终身寿险呢？通常是高净值人群。他们买寿险不是为了防范“没钱还房贷”的风险，而是为了财富传承。通过指定受益人，可以规避遗产纠纷，甚至在某些情况下起到税务筹划的作用。这就好比把一笔钱换个方式留给想留的人，而且过程相对私密、确定。

所以，别被“保终身”听起来更全面的说法迷惑。对普通人来说，定期寿险才是那个“花小钱办大事”的实用工具。如果你还在犹豫，可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体条款，结合自己的家庭负债和未来支出来算一算。