朋友三十出头，房贷还剩二十年，孩子刚上小学，父母身体也开始走下坡路。有一天他突然问我：万一我不在了，这一堆责任谁来扛？
这就是寿险存在的意义——不是给自己的，是给家人的。
定期寿险和终身寿险，听起来差不多，实际差得远。先说保障期限：定期寿险只保一段时间，比如二十年、三十年，或者保到你六十岁、七十岁。这期间人没了，赔钱；到期了还活着，对不起，合同终止，不退保费。听起来好像“亏了”？但换个角度想，这个阶段恰恰是大多数人压力最大的时候——孩子要养、房贷要还、父母要照顾。定期寿险的逻辑就是：集中火力把这段时间的风险兜住。
保费方面，定期寿险确实便宜得多。还是拿三十岁男性、买一百万保额举例，定期寿险保三十年，每年保费通常在千元左右。杠杆高，花小钱能撬动大保障。
终身寿险就不一样了，它保一辈子。人固有一死，所以终身寿险是100%会赔付的。正因为“必定赔付”，保费自然水涨船高，可能是定期寿险的数倍甚至更多。它解决的不是“短期责任覆盖”的问题，而是“钱怎么安稳传给下一代”的问题。《保险法》有规定，指定了受益人的保险金不属于被保险人的遗产——这句话什么意思呢？就是这笔钱能干干净净、定向地给到你想给的人，不容易产生纠纷。
普通工薪家庭，先把定期寿险配置好。等孩子独立、房贷还清、自己也有了养老储蓄，寿险的使命差不多就完成了。有钱人做财富传承、资产隔离，终身寿险是工具之一。
没有标准答案，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。