说实话，一个三十多岁、上有老下有小的人，最怕的不是自己生病，而是——万一哪天人没了，家人怎么办。
寿险这玩意儿，买的时候心里堵得慌，好像在咒自己似的。但仔细想想，它其实是最“自私”的保险：活着的时候当存钱，走了以后留一笔钱给家里人。
增额终身寿险这几年火得不行，本质上还是寿险那一套——保身故或全残。但跟传统寿险不同的是，它的保额会“长大”，每年按合同约定的比例递增。你可能会问，这个递增比例是不是就是收益率？我就直说了，不是一回事。保额增长是保险金额的变化，跟你实际拿到手的投资收益完全是两码事，别搞混了。
投保门槛这块儿，不同产品差别挺大的。年龄上大多覆盖从婴幼儿到七十岁的范围，职业限制要看具体条款，高风险职业人群可能配置起来会受限。缴费方式灵活，趸交、3年、5年、10年甚至更长周期都可以选。但起投金额方面，趸交门槛一般高于年交，有的趸交要5万起步，年交可能1万起，具体得看条款——这个起跑线各家保险公司定的不一样。
还有一个很多人会忽略的点：累计保额限制。保险公司对一个人投保终身寿险的总额度是有要求的，不是你想买多少就能买多少，具体跟你的年龄、所在地区甚至职业都有关，核保的时候会出结论。
说到理赔规则，18岁是个分水岭。18岁前身故或全残，通常赔现金价值和累计已交保费里较大的那个；18岁后呢，就要看缴费期完没完了——没完的话赔已交保费乘以给付比例和现金价值中较大的；缴费期满了的话，赔付是三者取大：已交保费乘以给付比例、现金价值、有效保额。
这个给付比例是有监管底线的：18到40周岁不低于160%，41到60周岁不低于140%，61周岁及以上不低于120%。注意，这是法定下限，具体产品可能更高。
另外，增额终身寿险一般支持减保、加保、保单贷款甚至年金转换权这些功能，听起来挺美好的是不是？但我得提醒你，这些权益怎么用、能不能用，得看合同条款和当时的监管政策，不是你想啥时候用就啥时候用的。
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说到底，增额终身寿险是个工具，关键看你想用它解决什么问题。提前搞清楚规则，别被数字晃了眼。