想给自己留份养老钱，很多人第一反应就是买保险。其实路子就两条：一条是国家给的社保，另一条是商业保险公司卖的养老险。

咱们水滴保经常遇到用户问，到底该选哪个？我的建议很直接：先把社保搞定。

如果你是在职员工，单位给你交职工社保是法定义务，这部分千万别断。职工社保的养老金替代率相对高一些，而且跟着工资涨，抗通胀能力不错。要是没固定工作，也可以以灵活就业身份去当地社保局或者通过线上渠道参加职工养老，或者参加城乡居民养老保险。具体怎么参保、缴费档次怎么选，各地政策不太一样，可以去水滴保保险攻略看看更详细的操作指引。

社保是兜底的，有了它，心里才踏实。

那商业养老险还要不要买？

这得看你兜里余粮多不多，以及年纪多大。商业养老险本质上是长期储蓄加保障，很多产品对投保年龄有限制，一般超过50岁或者55岁，可选的产品就很少了，而且保费会贵不少。有些专属商业养老保险甚至要求被保人领取养老金时达到法定退休年龄或年满60周岁。

所以，如果年纪轻、收入稳，在社保之外想多存点确定的钱，可以看看商业养老年金。但如果已经四五十岁了，再硬塞进去一份高额养老险，可能性价比就没那么高了，这时候通过定期存款、国债或者稳健理财来储备养老金，或许更灵活。

别听风就是雨，看清自己的账户余额和健康状况，再决定要不要掏这笔钱。毕竟，养老是个长跑，姿势舒服比跑得快更重要。