很多人纠结定期寿险的保额，觉得这事儿挺玄乎。买少了，万一真出事了，理赔款连房贷都填不满，更别提家里老人孩子的后续生活了，这保障买了跟没买有啥区别？
可要是买多了呢？每年交出去的保费也是一笔不小的开支，挤占了重疾险、医疗险的预算，导致整体方案配不齐，这就有点本末倒置了。
我寻思了一下，其实有个挺实用的省钱路子：保额没必要一步到位买个长期的超高保额。你可以试着把它“拆开”来买。比如，先买一份60万保30年的，再叠一份100万保20年的。这么一组合，在你责任最重的那20年里，总保额能冲到160万；等过了这个阶段，孩子大了、房贷还差不多了，保额自然回落到60万，总保费还能省下一截。
这种动态搭配自己琢磨起来确实有点费劲，毕竟每个家庭的负债情况、收入预期都不一样。如果你拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者找专业人士帮你捋一捋。毕竟，把钱花在刀刃上，才是买保险的初衷。