很多人买定期寿险（定寿）时都有个坏习惯：看别人买100万，自己也跟着买100万。这其实是最大的误区。每个家庭的“账本”都不一样，你家的房贷、孩子的学费、父母的养老钱，这些加起来才是你真正需要的保障。

我寻思了一下，其实算定寿保额没那么复杂，就看家里如果没了经济支柱，还缺多少钱能维持正常生活。咱们可以拿张纸简单列一下：

先把还没还清的房贷、车贷这些硬负债加上。然后想想孩子从现在到独立，大概需要多少教育费和生活费。别忘了父母，每年要给他们多少赡养费，还得给多少年。最后，再加上家里5年左右的日常开销作为缓冲。这几项加总，减去家里现有的存款和能快速变现的资产，剩下的就是保障缺口。

同样是30岁的两口子，一个背着150万房贷、孩子刚出生，另一个租房住、暂时没娃，两人需要的定寿保额能差出两三倍。所以，别去抄作业，回家翻翻自己的家庭账本最实在。

如果你对家庭责任期的保障规划还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。