刷到过这种说法吧——“定期重疾险都是消费型的，没出险钱就白扔了”。说实话，这话有点绝对了。市面上确实有不出险不返钱的产品，但也有另一种“到期返钱”的类型，两种差别挺大，买之前不搞清楚容易后悔。
先说消费型。这类产品的逻辑很简单：你交钱买保障，保障期内要是没得大病，钱就当花掉了。保费相对便宜，同样的钱能买到更高保额。我就不说是谁了，但有些朋友预算本来就紧张，还非要选那种“有事赔钱、没事返钱”的，结果同等保额保费直接翻倍——你说亏不亏。
返还型呢，通常带有身故责任或者两全保险的设计。保费贵不少，但合同写清楚了，如果保障期满人还好好的，或者人不在了，保险公司会返还保费、现金价值或者保额。说起来挺诱人的，“有病治病，没病存钱”。但你算过没有，保险公司拿你这笔钱去投资，几十年后返给你的可能早就贬值了。我就寻思了一下没想明白——你到底是想要保障，还是想要一个收益率可能跑不赢通胀的“储蓄”？
当然，这事没有标准答案。有些人就是觉得保费不返心里不踏实，那选返还型图个心安也没问题。关键是别被“有事赔钱、没事返钱”这种话术带偏，先想清楚自己的预算空间和对资金流动性的需求，再去对比产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。