很多人觉得有了百万医疗险就万事大吉了，毕竟保额高、保费低，听着挺美。但真到了医院，可能会发现有点“够不着”。

为啥这么说呢？因为市面上大多数百万医疗险都有个1万元的免赔额。也就是说，社保报销完之后，你自己掏的钱要是没超过1万，保险公司是不赔的。可咱们平时生个小病、住个院，花费往往就在这个区间里晃悠。这时候，小额医疗险的作用就显现出来了。

小额医疗险的特点就是保额不高，通常一两万，但免赔额很低，甚至是0免赔。它就像是百万医疗险的“补丁”，专门负责报销那些达不到百万医疗理赔门槛的小额医疗费用。如果你身体底子稍微弱点，或者家里有小孩容易磕碰生病，配上一个确实能减少不少自费支出。

另外，还有一种情况值得注意，就是医保不在本地。虽然现在异地就医备案越来越方便，但如果没有提前备案，或者属于临时外出就医，报销比例可能会打折扣，甚至有些费用得先垫付再回去报，过程挺折腾人。在这种保障可能“缩水”的窗口期，一份商业医疗险能提供额外的安全感。

当然，买保险不是集邮，不用每样都来一份。在考虑补充这类产品前，建议先看看自己的预算和健康状况。如果已经配置好了重疾险和百万医疗，且平时很少生病，那暂时不配也完全没问题。保险这东西，适合自己的才是最好的，没必要为了追求“全面”而盲目堆砌。

如果你对如何搭配这些险种还有疑问，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的干货。