说实话，月入20万在咱们这儿绝对算高收入了。很多人觉得钱多了，买保险就简单，随便挑个贵的就行。其实吧，越是这种家庭，越容易在保险上犯两个错：要么就是觉得自己身体好、底子厚，干脆裸奔；要么就是听销售一顿忽悠，买了一堆理财型或者分红险，真到出事儿的时候发现，能救命的保障反而没几个。
我寻思了一下，高收入家庭的保险配置，核心逻辑就一个：别让风险把你们辛苦攒下的家底给掏空了。毕竟你们的生活品质高，开销也大，一旦有个风吹草动，损失的可不只是医药费，还有整个家庭运转的惯性。
先说最该保的人。家里谁赚钱多，谁就是重点保护对象。通常是夫妻双方，尤其是作为主要经济来源的那一位。要是他们倒下了，房贷谁还？孩子的国际学校学费谁交？父母的养老钱从哪来？所以，定期寿险是必须要有的。这玩意儿便宜，杠杆高，保额怎么定？把你身上的房贷、车贷，加上孩子未来十年的教育费，再算上父母赡养费，凑个总数，这就是你起码的寿险保额。别嫌多，这是给家人留的“安全垫”。
然后是重疾险。高收入往往意味着高压力、996甚至是007。生大病的概率虽然跟普通人比不一定高多少，但一旦病了，收入中断的损失可是实打实的。重疾险赔的钱，不是用来治病的（那是医疗险的事），是用来弥补你生病期间没法工作导致的收入损失，以及后续的康复营养费。保额建议至少覆盖3到5年的年收入，或者说不低于100万。这样就算躺平两三年，家里的生活质量也不至于断崖式下跌。
医疗险这块，选择就多了。普通的百万医疗险肯定得配，几百块钱撬动几百万保额，性价比没得说。如果预算充足，且对就医体验有要求，比如想去私立医院、不想排队、想要更好的病房，那可以考虑中高端医疗险。这东西能覆盖特需部甚至海外就医，关键是省心。不过要注意，高端医疗险的保费随年龄增长挺快的，得看长期的现金流能不能扛得住。
意外险反而是最简单的，全家老小都得有。高收入人群可能出差多、开车多，意外风险并不低。意外险便宜，保额做高点，一年也就几百上千块，图个安心。
最后啰嗦一句，保险是消费品，也是金融工具，但别把它当理财产品买。先把保障做足，再去考虑年金、增额终身寿这些储蓄型的。顺序千万别搞反了。具体产品怎么选，条款里有没有坑，大家可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里有个底，再去挑产品，不容易被带偏。