孩子一旦生大病，家长最怕什么？不是医院床位紧张，而是看着医疗费单子上的数字，心里没底。

少儿医保好不好？当然好，这是国家给孩子的基本保障，能报销一部分住院费用。但它有个先天不足——毕竟是社会医疗保险，得按规则来。起付线以下不报、封顶线以上不报、目录外的自费药和诊疗项目不报。真到要用的时候，家长会发现，账单上能走医保的部分可能没想象的那么多。

有人可能说，买了商业医疗险是不是就够了？医疗险确实能报销医院内的治疗费，它是报销制的，花多少按比例报回来。但孩子真得了大病，事情没这么简单。家长得请假甚至辞职照顾孩子吧？收入断了。康复期间营养费、护理费得自己掏吧？这些都不在医院账单里。

重疾险不一样，它是给付型的——确诊合同约定的疾病，保险公司直接赔一笔钱。这钱怎么用自己说了算，用来付自费药、康复费，或者弥补家长照顾孩子期间的收入损失都行。简单说，医疗险管“看病钱”，重疾险管“家庭运转钱”，各管一摊，配合着用才踏实。

所以，少儿医保配上儿童重疾险，不是多余，是补缺口。给孩子选重疾险的时候，保额尽量做充足些，儿童高发重疾的覆盖情况也值得关注。

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